A diferença em uma frase
Na Tabela Price, a parcela é FIXA do início ao fim. No SAC (Sistema de Amortização Constante), a parcela COMEÇA MAIOR e cai todo mês — porque você amortiza a dívida mais rápido no começo, paga menos juros no total.
Exemplo com números: R$ 40.000 em 48 meses a 1,8% a.m.
Mesmo valor, mesma taxa, mesmo prazo — só muda o sistema:
- PRICE: 48 parcelas fixas de aproximadamente R$ 1.252. Total pago: ~R$ 60.100.
- SAC: primeira parcela ~R$ 1.553, caindo mês a mês até ~R$ 848 na última. Total pago: ~R$ 57.640.
- Diferença a favor do SAC: cerca de R$ 2.400 a menos em juros nesse cenário.
- (Valores aproximados e ilustrativos, sem IOF/tarifas — o CET real de cada banco muda a conta.)
Então o SAC é sempre melhor?
No total de juros, quase sempre. MAS a primeira parcela do SAC é bem mais pesada — no exemplo, cerca de R$ 300 a mais nos primeiros meses (a diferença vai caindo mês a mês). Se esse começo aperta seu orçamento ou estoura o limite de comprometimento de renda que o banco aceita, o Price é o caminho (ou a única opção aprovada).
Detalhe prático do mercado: no financiamento de VEÍCULOS, a maioria dos bancos trabalha com Price por padrão — o SAC é mais comum em imóveis. Ainda assim, vale perguntar: alguns bancos oferecem os dois, e quem compara escolhe melhor.
A regra de bolso da Sena
- Sobra folga no orçamento? Prefira SAC (ou Price com prazo mais curto) — menos juros no total.
- Orçamento justo? Price com a maior entrada que conseguir — parcela previsível é segurança.
- Nos dois casos: compare pelo CET e pelo TOTAL a pagar, nunca só pela parcela do primeiro mês.
- E lembre: antecipar parcelas (direito garantido por lei, com desconto proporcional de juros) transforma qualquer Price num "SAC informal" — pague uma parcela extra do fim do contrato quando sobrar.
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Perguntas frequentes
Qual sistema paga menos juros no total?
O SAC — porque amortiza mais dívida no início, sobra menos saldo devedor rendendo juros. No exemplo de R$ 40 mil em 48x a 1,8% a.m., a economia fica em torno de R$ 2.400 versus o Price.
Por que a parcela do Price não muda?
Porque a fórmula distribui juros e amortização de forma que a soma seja constante: no começo você paga mais juros e amortiza pouco; no fim, o contrário. A previsibilidade é a grande vantagem.
Financiamento de carro pode ser SAC?
A maioria dos bancos usa Price como padrão em veículos, mas alguns oferecem SAC — vale perguntar na cotação. Em imóveis, o SAC é o mais comum.
Antecipar parcela reduz juros mesmo?
Sim, é direito previsto no Código de Defesa do Consumidor: qualquer antecipação (parcelas do fim do contrato ou quitação total) vem com redução proporcional dos juros. Peça sempre o saldo com desconto.